住宅購入 自己資金シミュレーター

マイホーム購入の自己資金は「頭金＋購入諸費用＋不動産取得税＋引越し費用」の合計です。購入諸費用（仲介手数料・登記費用・ローン手数料など）は新築で物件価格の約4〜5%、中古で約6〜8%が目安。3,000万円の物件を中古で購入する場合、頭金300万円＋諸費用200万円＋取得税10万円＋引越し費用15万円＝合計約525万円が必要です。

購入諸費用は新築マンション・新築一戸建てで物件価格の3〜5%、中古マンション・中古一戸建てで5〜8%が目安です。主な内訳は、仲介手数料（中古のみ・物件価格×3%＋6万円＋消費税）・登記費用（10〜30万円）・ローン手数料（10〜50万円）・火災保険（5〜20万円）・固定資産税精算・印紙代などです。

住宅購入後の月額住居費は「ローン月々返済額＋固定資産税月割（年額÷12）＋管理費・修繕積立金（マンションのみ）」の合計です。3,000万円借入・金利1%・35年返済の場合、月々返済約8.5万円＋固定資産税月割約1万円＋管理費等2万円（マンション）＝約11.5万円が目安です。

頭金ゼロのフルローンでも住宅購入は可能ですが、購入諸費用（物件価格の4〜8%）は現金で必要です。また頭金なしだと借入額が増え月々返済が高くなるほか、金利優遇を受けにくい場合もあります。諸費用込みローン（諸費用分も借入）を提供する金融機関もありますが、借入額が大きくなるため総利息が増加します。

一般的に物件価格の20%程度（諸費用込みで25〜30%）の自己資金が安心の目安とされています。頭金を増やすほどローン残高が減り月々返済が軽くなります。ただし購入後の生活費・修繕費・緊急資金として生活費6ヶ月分以上の手元資金を残しておくことが重要です。

購入後は最低でも生活費3〜6ヶ月分（月30万円なら90〜180万円）の緊急資金を確保しましょう。一戸建ての場合は設備の修繕費（年10〜15万円積立が目安）、マンションの場合は特別修繕費の追加負担リスクも考慮してください。手持ち資金の75〜80%を超えて自己資金を使うのは避けることが推奨されます。