500万円10,000万円
10年35年
0.3%
0.1%2.0%
📊 月々返済額・総利息 比較
借入 3,000万円 · 35年返済(元利均等)
🔄 変動金利
変動 0.3% ★ 現在設定
総利息 161万円
7.53万円/月
変動 0.5%
総利息 271万円
7.79万円/月
🔒 固定金利
固定 1.0%
総利息 557万円
8.47万円/月
変動0.3%との差固定が月0.94万円安い
固定 1.5%
総利息 858万円
9.19万円/月
変動0.3%との差固定が月1.66万円安い
固定 2.0%
総利息 1,174万円
9.94万円/月
変動0.3%との差固定が月2.41万円安い
固定 3.0%
総利息 1,849万円
11.55万円/月
変動0.3%との差固定が月4.02万円安い
⚡ 損益分岐分析:変動金利が何%になると逆転?
変動0.3%から各固定金利シナリオに月返済額が追いつくには、変動金利がいくらになる必要があるか
固定 1.0%1%
現在 0.3% → 逆転まであと 0.7% の上昇が必要(年0.25%上昇ペースなら約2.8年後)
固定 1.5%1.5%
現在 0.3% → 逆転まであと 1.2% の上昇が必要(年0.25%上昇ペースなら約4.8年後)
固定 2.0%2%
現在 0.3% → 逆転まであと 1.7% の上昇が必要(年0.25%上昇ペースなら約6.8年後)
固定 3.0%3%
現在 0.3% → 逆転まであと 2.7% の上昇が必要(年0.25%上昇ペースなら約10.8年後)
※ 損益分岐は「月返済額が逆転する金利水準」です。変動が低かった期間の節約分を含めた総額での損益分岐は、さらに遅くなります。
📋 借入額別 月返済額一覧(変動0.3% vs 固定1.5%)
35年返済・元利均等
| 借入額 | 変動0.3% | 固定1.5% | 差額/月 |
|---|---|---|---|
| 1,000万円 | 2.51万円 | 3.06万円 | +0.55万円 |
| 1,500万円 | 3.76万円 | 4.59万円 | +0.83万円 |
| 2,000万円 | 5.02万円 | 6.12万円 | +1.11万円 |
| 2,500万円 | 6.27万円 | 7.65万円 | +1.38万円 |
| 3,000万円 ★ | 7.53万円 | 9.19万円 | +1.66万円 |
| 3,500万円 | 8.78万円 | 10.72万円 | +1.94万円 |
| 4,000万円 | 10.03万円 | 12.25万円 | +2.21万円 |
| 5,000万円 | 12.54万円 | 15.31万円 | +2.77万円 |
差額は「固定1.5% − 変動0.3%」の月返済額の差。★ = 現在の設定に近い借入額。
💡 変動 vs 固定 選択のポイント
- 🔄 変動が有利なケース:繰上返済でリスクをヘッジできる・金利上昇時に借り換え可能・10年以内の短期返済予定
- 🔒 固定が有利なケース:長期(20年超)の返済を確実に計画したい・収入変動リスクがある・金利上昇の不安で眠れない
- 📌 変動金利が上昇した場合に備えて、月返済額が9.19万円(固定1.5%水準)になっても生活できるか確認しましょう
📍 次のステップ
この計算結果を活かして、住まいの意思決定をさらに深めよう
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